體量與健康度雙提升

　　“十四五”期間，十四五中國保險業在規模上保持穩健增長態勢。中國

　　國家金融監管總局數據顯示，保險2021—2024年我國原保險保費收入分別達44900億元、業收億元46957億元、官保51247億元、費收付萬56963億元，入穩同比增速從4.0%逐步提升至11.15%，居世界第分別為4.0%、年賠4.58%、十四五9.14%、中國11.15%；2025年上半年，保險保險業保費收入延續增長勢頭，業收億元合計達37350億元，官保較2024年同期增長5.04%。費收付萬

　　2025年6月，保險資金運用余額362343億元，比2020年12月增長67%。最新數據顯示，2025年8月，保險業總資產401139億元，比2020年12月增長72%；保險業凈資產38378億元，比2020年12月增長39%。

　　在規模穩健增長的同時，保險業整體穩健性也顯著提升。

　　2025年6月，保險業綜合償付能力充足率204.5%，比2022年四季度末（即償二代二期實施首年年末）提高8.5個百分點；核心償付能力充足率147.8%，比2022年四季度末提高19.4個百分點。

　　2024年四季度末，風險綜合評級A類公司占比36.0%，比2022年四季度末（即償二代二期實施首年年末）提高8.9個百分點；風險綜合評級A+B類公司占比90.0%，比2022年四季度末提高4.9個百分點。

　　此外，從國際視角看，中國保險業的全球地位更加穩固。

　　2024年，中國保費收入占全球比重10.2%，位居第二，而英國保費收入占全球比重6.2%，位居第三，中國領先英國4個百分點。而在2020年，中國保費收入全球占比同樣位列第二，比第三名日本高3.8個百分點。

　　相比之下，“十四五”期間，中國作為全球第二大保險市場，與第三大保險市場的份額之差擴大了0.2個百分點。國家金融監管總局局長李云澤近期在國新辦“高質量完成‘十四五’規劃”系列主題新聞發布會上介紹“十四五”時期金融業發展情況時指出，我國第二大保險市場地位更加穩固。

　　李曉林表示，“十四五”期間，保險業圍繞“高質量發展”這條主線，綜合實力更加雄厚，實現了新跨越。

　　“金融活水”精準賦能重點領域

　　過去五年，保險業通過風險保障與資金運用服務實體經濟，充分發揮經濟“減震器”功能。數據顯示，“十四五”期間，保險業累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。

　　在農業方面，“十四五”期間，農業保險圍繞“擴面、增品、提標”擴大覆蓋面和保障水平，為8億戶次農戶提供風險保障，將玉米、小麥、水稻三大主糧完全成本保險和種植收入保險擴大到全國所有地區，“十四五”期間畝均保額提升了72%。

　　北京大學經濟學院風險管理與保險學系主任、教授鄭偉表示，這些舉措對于提高農業風險保障水平、“把飯碗端在自己手里”、維護我國糧食安全和國家安全，具有十分重要的戰略意義。

　　在服務汽車產業方面，“十四五”期間，車險累計承保機動車超16億輛次，較“十三五”時期增長40%。

　　其中，面對新能源汽車的快速發展，2021年12月，中國保險行業協會發布《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》，中國精算師協會發布《新能源汽車商業保險基準純風險保費表（試行）》，新能源車險正式上線銷售。

　　新能源汽車在普及過程中，階段性地出現了出險率及維修成本較高、部分車輛保險風險與價格不匹配、少數車輛投保不暢、保險公司承保虧損等現象。針對此種現象，中國保險行業協會引導財險公司建立高賠付風險分擔機制，搭建了新能源車“車險好投保”平臺，推動實現“愿保盡保、凡投必保”。目前在保車輛超過4000萬輛。

　　鄭偉認為，以上舉措對于滿足消費者保障需求、助推新能源汽車產業發展、推動綠色發展，具有十分重要的戰略意義。

　　保險業還為科技研發和成果轉化“保駕護航”。“十四五”期間，科技保險累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支持創新應用項目3600個。

　　在服務出口和對外投資方面，“十四五”期間，我國出口信用保險覆蓋面持續擴大，累計提供風險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。

　　通過資金運用也是保險業服務實體經濟發展的重要方式。截至2025年二季度末，保險資金運用余額為36.23萬億元。李曉林指出，這巨額資金成為支持國家重大項目、基礎設施建設、戰略性新興產業發展的關鍵長期資本來源。

　　數據顯示，“十四五”期間，保險業積極培育壯大耐心資本，引導資源向新質生產力集聚。截至目前，保險資金投資股票和權益類基金超5.4萬億元，余額較“十三五”末增長85%。

　　截至2024年8月末，保險業通過債權股權等多種方式為實體經濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%；保險資管產品和保險私募基金支持長江經濟帶發展的登記規模超過1.7萬億元，支持京津冀協同發展的規模近7500億元，支持粵港澳大灣區建設的產品登記規模超過4300億元；保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創業投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業投資超過6000億元。

　　2024年以來，金融監管機構積極推進保險資金長期投資改革等“四項試點”，累計為科技領域新增投資超過萬億元。

　　養老、健康、巨災三突破

　　保險業不僅是經濟的“減震器”，更是社會的“穩定器”。“十四五”期間，保險業在養老、健康、巨災三大領域也都取得了突破性進展。

　　在民生保障領域，“十四五”期間，我國多層次養老保險體系建設取得實質性進展。

　　2022年4月，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，個人養老金啟動實施，成為我國多層次多支柱養老保險體系建設的標志性事件。

　　2024年10月，監管機構發布《關于大力發展商業保險年金有關事項的通知》，要求保險業積極參與養老保險第三支柱建設。截至2024年6月，我國商業養老保險已積累養老金規模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

　　過去五年，保險業也更加深入參與多層次醫療保障體系建設。既包括純粹的商業健康保險，也包括服務社會保險（如城鄉居民大病保險、長期護理保險）的社商合作型健康保險，還包括帶有一定政策支持的城市定制型商業醫療保險（“惠民保”）。

　　數據顯示，城鄉居民大病保險服務12.2億城鄉居民，長期護理保險覆蓋1.8億人，5年來商業健康險為患病人群累計支付1.8萬億元經濟補償。截至目前，商業養老、健康保險積累準備金11萬億元。

　　巨災保險制度在“十四五”期間實現突破性進展。2024年3月，國家金融監督管理總局和財政部印發《關于擴大城鄉居民住宅巨災保險保障范圍 進一步完善巨災保險制度的通知》，擴展了城鄉居民住宅巨災保險的保障范圍，保險責任從單災因（僅地震）擴展為多災因，提升了城鄉居民住宅巨災保險的基本保額水平。

　　2024年2月，河北省為全省城鄉居民投保綜合巨災保險，標志著全國首單全災種、廣覆蓋、長周期的綜合巨災保險正式落地。綜合性巨災保險試點在20多個省市落地，推動防災減災“安全網”進一步織密織牢。

　　“十四五”期間，保險業針對洪澇災害、臺風地震等累計賠付超過1500億元。

　　對外經濟貿易大學保險學院副院長何小偉表示，“十四五”期間，我國保險產品在種類上極大豐富，并且滲透到我們生活和社會的方方面面。在幾乎所有的生活場景中，保險產品都在積極地發揮作用，就像鹽溶于水，成為我們日程生活中不可或缺的組成部分。

　　償付能力等主要監管指標穩中向好

　　在行業健康發展方面，李云澤表示，“十四五”期間，國家金融監管總局把握實質風險，解決實際問題，全面推進分級分類監管，堅持高風險高強度、低風險低強度，把寶貴的監管資源用在刀刃上。

　　對41家重點機構實施提級監管，同時下放112家中小保險機構監管權限。聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，果斷出手，形成震懾，真正做到“長牙帶刺”、有棱有角。規劃實施“金監工程”，積極運用大數據、人工智能等技術，為全面強化監管提供有力支撐。

　　上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛表示，“十四五”開局時，中小金融機構高風險機構數量較多，資產質量承壓，部分機構面臨流動性困難。作為金融體系的“毛細血管”，中小金融機構直接關系實體經濟資金流通是否順暢。

　　但在整個“十四五”期間，李云澤表示，金融運行總體穩健。不良貸款、資本充足、償付能力等主要監管指標穩中向好，均處于“健康區間”。5年來處置不良資產較“十三五”時期增加超40%。行業抵御風險的資本和撥備總規模超過50萬億元。應對各類挑戰的基礎更牢、韌性更強、底氣更足。

　　曾剛指出，這些數字反映出監管理念的轉變和監管能力的提升。從被動應對到主動出擊，從單兵作戰到協同配合，中小金融機構改革化險工作呈現出系統性、協調性、前瞻性特征。

　　“五年的改革化險實踐，為我國金融業積累了寶貴經驗。”曾剛表示，這些經驗不僅為下一步深化改革提供了重要參考，也為國際金融業風險防控貢獻了中國智慧。

　　面向未來，曾剛稱，政策層面還需“一體推進中小金融機構風險處置和轉型發展”，在風險化解的基礎上，轉變和提升中小金融機構的治理和經營能力，在推動中小金融機構實現更高質量發展的同時，為服務實體經濟、推動經濟社會發展作出更大貢獻。

　　（作者：南方財經記者林漢垚 編輯：周炎炎）