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雙節(jié)理財(cái)收益窗口收官，存款“搬家”潮隱現(xiàn)：利率下行期居民錢袋子該往哪放？

發(fā)布時間：2025-11-30 18:51:55 來源：柳煙花霧網(wǎng) 作者：娛樂

　　“假期計(jì)收益最后機(jī)會，搬家錯過或少9天收益。雙節(jié)收益收官”

　　國慶、理財(cái)率下中秋雙節(jié)假期來臨前夕，窗口存款潮隱銀行與理財(cái)公司紛紛推出假期專屬理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)利行期多家銀行APP首頁打出類似上述口號，居民力推閑錢理財(cái)產(chǎn)品。錢袋

　　截至十一前，該往已有包括工銀理財(cái)、搬家交銀理財(cái)、雙節(jié)收益收官平安理財(cái)、理財(cái)率下招銀理財(cái)、窗口存款潮隱民生理財(cái)、現(xiàn)利行期徽銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)公司推出國慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品。居民

　　如今“雙節(jié)”已接近尾聲，錢袋時代周報記者通過走訪北京市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，國慶期間理財(cái)產(chǎn)品銷售情況較好。

　　國慶節(jié)專屬理財(cái)來襲

　　相較于各大景點(diǎn)人滿為患，國慶期間，來銀行辦理業(yè)務(wù)的人并不多，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)“不全勤營業(yè)”。

　　招商銀行工作人員向時代周報記者表示：“（十一之前）前幾天人挺多的，也有來問國慶理財(cái)產(chǎn)品的，現(xiàn)在買肯定是來不及了。”

　　據(jù)該人員介紹，部分T+1的產(chǎn)品需要于9月29日收盤前購入，可在9月30日確認(rèn)并在8天小長假中贏得收益。

　　據(jù)招商銀行APP，該行在APP推薦了幾只節(jié)前投資產(chǎn)品，包括1只現(xiàn)金類理財(cái)、4只持有期30天內(nèi)的“短期理財(cái)”、主打“長期增值”的基金和保險產(chǎn)品，以及當(dāng)日起息的定期存款。

　　除了延長銷售時間，部分銀行還推出可在9月30日購入的產(chǎn)品。如工銀理財(cái)，其部分理財(cái)產(chǎn)品在9月30日交易時間內(nèi)購入，同樣可以享受假期收益。交通銀行推出的多款固收類理財(cái)產(chǎn)品，最晚在9月30日16：00前成功買入，國慶假期即可計(jì)算收益。

　　從理財(cái)產(chǎn)品名稱來看，與往年新發(fā)帶有“國慶專屬”理財(cái)產(chǎn)品的情況不同。時代周報記者以“國慶”為關(guān)鍵詞在中國理財(cái)網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)，截至目前，國慶節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)5只，其中4只存續(xù)，1只募集，且多為中短期、固收類產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)上限最高達(dá)到5.4%，為農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布的“農(nóng)銀同心·三年開放”價值精選（歡度國慶）。

　　而今年理財(cái)公司主推的多為存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品，以亮眼的歷史收益表現(xiàn)吸引投資者目光。北京銀行工作人員告訴時代周報記者，（我們行）沒有特定為國慶發(fā)行的產(chǎn)品，并同時推薦了另外幾款業(yè)績較好的產(chǎn)品。“雖然現(xiàn)在買國慶期間沒有收益，但從長期來看，表現(xiàn)還是不錯的。”

　　某股份行理財(cái)經(jīng)理告訴時代周報記者，相比較同期理財(cái)產(chǎn)品，相關(guān)節(jié)假日主題理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)會略高一些。不過，時代周報記者注意到，這種優(yōu)勢并不明顯，如微眾銀行推出的其中一款理財(cái)產(chǎn)品，7日年化為2.99%，另一款成立以來年化為2.40%，和平日理財(cái)產(chǎn)品相比利率并無太大變化。

　　值得注意的是，購買理財(cái)產(chǎn)品還需注意期限。時代周報記者發(fā)現(xiàn)，由于多是存續(xù)產(chǎn)品，所以部分國慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品期限超過半年。另外，也有銀行推出7天或30天持有期的國慶專享產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的收益確認(rèn)日為10月9日，因此，投資者在購入之前，需仔細(xì)判斷。

　　存款“搬家”現(xiàn)象加劇

　　從數(shù)據(jù)不難看出，一場悄無聲息的存款“搬家”正在上演。

　　據(jù)央行發(fā)布的2025年8月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報告，今年8月，居民存款新增僅1100億元，而同期非銀存款大幅新增1.18萬億元，同比多增5500億元。

　　所謂“非銀存款”，指的是證券、信托、理財(cái)、基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在銀行的存款。也就是說，相較于存款，居民手中的資金正涌向投資理財(cái)市場。

　　此前，有銀行工作人員告訴時代周報記者，現(xiàn)在選擇存款的人不是很多，很多消費(fèi)者還是更偏好理財(cái)，而買定存的更多是一些不愿意承擔(dān)風(fēng)險的老年人。

　　招商銀行副行長王穎曾在業(yè)績會上表示，今年以來，零售客戶的風(fēng)險偏好發(fā)生了一些變化，穩(wěn)健依然是主基調(diào)，進(jìn)取型偏好正在邊際改善，客戶對權(quán)益類資產(chǎn)的偏好有所上升。

　　回顧過去20年，我國出現(xiàn)過5次明顯的居民存款“搬家”，分別為2006-2007年，2009年，2012-2015年，2021年，2024-2025年。究其背后原因，離不開銀行存款利率持續(xù)下行。

　　2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，此后銀行存款利率多次調(diào)降。尤其2024年下半年，國有大行率先下調(diào)存款利率，股份行、城商行陸續(xù)跟進(jìn)。

　　當(dāng)前，國有大行定存利率已普遍降至“1字頭”，銀行降息潮持續(xù)進(jìn)行下，“2字頭”定存利率也隨之減少，甚至部分銀行出現(xiàn)存款利率長短期“倒掛”現(xiàn)象，導(dǎo)致存款的吸引力大幅下降。

　　對此，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴時代周報記者，未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風(fēng)險偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。如果有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。

　　另一方面，去年9月24日，央行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會聯(lián)合出臺一攬子金融政策，成為A股市場進(jìn)入牛市的起點(diǎn)，股市亮眼表現(xiàn)使得較多投資者開戶入市。

　　自去年“9·24”以來，截至今年9月30日，上證指數(shù)累計(jì)上漲41.25%，滬深300上漲44.45%，北證50指數(shù)暴漲154.87%。

　　而展望后市，據(jù)東吳證券推測，高息定期存款將在2025年至2026年迎來集中到期，這將導(dǎo)致居民和企業(yè)的存款“活期化”或轉(zhuǎn)向非銀存款。盡管2025年7月起已有部分定期存款減少，但大規(guī)模的存款“搬家”高潮尚未到來。

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