74張罰單被罰1.9億元

回顧今年罰單，嚴嚴嚴年億元支付行業的內支首個關鍵詞仍是“嚴監管”。截至10月15日，付機反洗人民銀行已對支付機構披露至少74張罰單，構已管還罰沒金額達1.9億元。被罰

最近一次被罰是錢監重慶惠平支付有限公司（以下簡稱“惠平支付”），中國人民銀行重慶市分行更新行政處罰決定信息公示表，將加罰單顯示，嚴嚴嚴年億元惠平支付的內支主要違法違規事實為：未落實有關合規管理制度、內部控制制度、付機反洗業務管理制度、構已管還風險管理制度、被罰用戶權益保障機制。錢監

針對上述行為，將加中國人民銀行重慶市分行對惠平支付作出了警告、嚴嚴嚴年億元通報批評，并處以10萬元罰款的處罰。針對相關問題及整改進展，北京商報記者向該公司求證采訪，但截至發稿未獲得回應。

另從罰單金額來看，千萬級巨額罰單仍然存在。今年來，北京雅酷時空信息交換技術有限公司、廣州市匯聚支付電子科技有限公司、中通支付有限公司、匯元銀通（北京）在線支付技術有限公司領了千萬級巨額罰單。

也不乏機構淪為罰單“常客”，包括快錢支付清算信息有限公司、樂刷支付科技有限公司、銀盛支付服務股份有限公司、北京海科融通支付服務有限公司等，年內已被罰兩次甚至更多。

總體來看，“雙罰”（即對機構和相關責任人同時處罰）已成為常態。《非銀行支付機構監督管理條例》第五十五條規定，對支付機構的處罰可根據具體情況追責到相關責任人，罰款上限可達50萬元，情節嚴重的甚至可禁止其終身擔任支付機構高管。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，從年內支付機構被罰情況來看，罰單數量增多但總金額下降，反映出監管正從重罰轉向高頻糾偏，覆蓋面更廣、穿透更深。此外，千萬級罰單仍然存在，說明對重大風險問題保持高壓態勢，而部分機構多次被罰，暴露其內控機制存在系統性短板。

另從被罰機構類型來看，大、中、小型支付機構均有涉及，素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，“雙罰制”的常態化，意味著支付高管的主體責任正得到強化，需要支付機構相關責任人對合規事項進行高度重視。

反洗錢監管將進入更嚴格階段

北京商報記者根據罰單披露的違規事由梳理發現，今年來支付公司被罰，仍高度集中于傳統核心領域，同時新興風險點逐步凸顯，兩類問題共同構成行業合規短板。

傳統“頑疾”仍占主導地位，其中就包括反洗錢義務履行不到位和商戶管理不力兩大問題。具體來看，反洗錢領域的違規集中表現為“未按規定履行客戶身份識別義務”“未報送大額交易報告或可疑交易報告”“與身份不明的客戶進行交易”等。

商戶管理問題則包括特約商戶資質審核不嚴、真實性核查缺失、支付接口濫用等。

另外，除了傳統“頑疾”，從今年的罰單來看，新興風險領域也在逐步浮出水面。隨著支付業務數字化轉型，網絡安全與支付賬戶管理成為監管新焦點。

例如網絡安全問題，其中，山東一通支付網絡科技有限公司就因“發生危害網絡安全的事件時未按規定報告”被警告；另外還有支付賬戶管理違規等，匯聚支付、深圳市美的支付科技有限公司就因相關問題被罰；此外，清算管理不規范、備付金管理違規等問題也時有發生，例如，上海金誠通電子支付服務有限公司就因違反客戶備付金管理規定被罰。

“賬戶問題最近關注度一直很高，核心問題集中在賬戶實名制執行不到位、商戶資質審核不嚴、反洗錢監測機制失靈以及清算管理不規范等環節。這些正是資金流向非法領域的高風險路徑，極易被用于洗錢、電信詐騙等違法活動。”王蓬博說道。

蘇筱芮指出，從機構頻繁被罰的原因來看，反洗錢、商戶真實性及合規性、支付備付金管理等依舊是監管工作的重點，也是支付機構普遍存在的合規短板，表明支付機構在內控合規方面仍不容松懈。另外，年內也新出現了一些罰單事由，表明監管關注的合規領域更加細化，需要機構針對合規事項開展全盤梳理，從機制構建與落地執行層面保障支付合規不留死角。

結合2025年監管趨勢和相關政策動向，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬預測，在未來支付領域中，賬戶與清算管理合規性，交易信息的真實性、完整性、可追溯性將成為監管重點。另外，反洗錢監管也將進入更嚴格階段，此外，對于跨境支付與儲值賬戶運營，跨境支付業務涉及外匯管理、資金流動監控、合規報備等復雜環節，監管也將更加嚴格。

機構從“被動整改”轉向“主動防控”

針對支付罰單，北京商報記者對多家支付公司進行采訪。其中，一支付公司相關負責人告訴北京商報記者，“2025年以來，支付行業罰單增長，監管力度持續加碼，且明顯從‘事后處罰’轉向‘全周期管控’，這一轉變我們在日常經營中感受尤為深刻”。

對于人民銀行此次做出的處罰決定，該人士進一步稱，公司秉持著嚴肅認真的態度，給予了高度重視。目前，已全方位、系統性地完成了整改工作。現階段，公司各項業務正按照既定規劃有條不紊地推進，整體運營態勢良好。

從具體措施來看，支付公司也將從“被動整改”轉向“主動防控”，通過三方面規避風險：一是強化事前預防，升級商戶準入審核標準，引入多維度數據交叉驗證，從源頭杜絕虛假商戶；二是優化事中監控，提升智能風控系統靈敏度，對異常交易、大額劃轉等場景實現實時預警；三是完善事后復盤，建立月度合規自查機制，定期梳理監管政策要點，確保風險隱患早發現、早處置。

對于后續發展，王蓬博認為，支付機構必須認清合規即競爭力的新趨勢，不能再以規模擴張為單一目標，而應建立以安全、透明和可持續為基礎的運營模式。建議加大合規科技投入，實現自動化報送與實時風險預警。

王蓬博進一步稱，后續，監管將持續深化分類分級管理，對高風險領域加強事中事后管控，并可能出臺更細化的數據安全與跨境傳輸合規要求。機構唯有主動適應監管節奏，才能在長期競爭中站穩腳跟。

蘇筱芮也提到，后續，支付機構仍需要在不斷完善合規制度的同時，加強對當前合規形勢的最新研判，汲取同業機構經驗教訓，強化商戶與各業務流程的日常巡檢，確保制度中的各項規定內容得到有效地落地執行。

北京商報記者?劉四紅